On Quality Standards for Banks’ Lending Activities and Protection of Borrowers’ Rights
DOI:
https://doi.org/10.52575/2687-0932-2025-52-2-359-371Keywords:
financial regulation and financial supervision in the field of retail lending, Standard for the protection of the rights and legitimate interests of mortgage borrowers, supervisory response measures for violation of the Standard, quality standards for banks’ lending activities, standardization of banking activitiesAbstract
The article is focused on historical aspects of regulation of banks' lending activities in the retail sector and supervision of their compliance with the rights and legitimate interests of bank borrowers. Special attention is paid to the content of the Standard for the Protection of the Rights and Legitimate Interests of Mortgage Borrowers introduced on January 1, 2025, its norms and requirements, as well as to the process of the Committee on Standards of Credit Institutions making a supervisory decision on whether individual banks respect the above rights and interests and what supervisory response measures should be taken in case of their failure to do so. The authors propose that some preventive and compulsory measures that are not included into the Supervisory Standard should be applied to banks violating certain Standard provisions. This will make it possible to specify the responsibility of credit institutions for the violation of the Standard clauses concerning the protection of the rights and legitimate interests of mortgage borrowers.
Downloads
References
Список источников
Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (в ред. от 28.02.2025 №18-ФЗ). // СПС “Консультант Плюс”. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 01.03.2025).
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (в ред. от 08.08.2024 №232-ФЗ). // СПС “Консультант Плюс”. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_305/ (дата обращения: 25.02.2025).
Федеральный закон "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг" от 05.03.1999 N 46-ФЗ (в ред. от 08.08.2024 №278-ФЗ). // СПС “Консультант Плюс”. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_22219/ (дата обращения: 25.02.2025).
Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N86-ФЗ (в ред. от 28.02.2025 №18-ФЗ). // СПС “Консультант Плюс”. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения: 01.03.2025).
Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N353-ФЗ (в ред. от 22.06.2024 №151-ФЗ). // СПС “Консультант Плюс”. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения: 21.02.2025).
Федеральный закон "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" от 13.07.2015 N223-ФЗ (в ред. от 10.07.2023 N 298-ФЗ). // СПС “Консультант Плюс”. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_182662/ (дата обращения: 11.02.2025).
Приказ Министра обороны Российской Федерации от 09.10.2018 № 558 "Об утверждении Стандарта предоставления ипотечного кредита (займа) участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих". // СПС “ГАРАНТ”. URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/72024136/ (дата обращения: 11.02.2025).
Письмо ФАС РФ N ИА/7235, Банка России N 77-Т от 26.05.2005 "О Рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов". // СПС “Консультант Плюс”. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_53766/ (дата обращения: 11.02.2025).
Принципы Кодекса ответственного потребительского кредитования, 2008. // Ассоциация банков России. URL: https://asros.ru/upload/medialibrary/f1a/otv_kreditor.pdf (дата обращения: 18.02.2025).
Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, 2025. // Центральный Банк Российской Федерации. URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/166122/standart_ko.pdf (дата обращения: 01.02.2025).
Стандарт осуществления надзора за соблюдением кредитными организациями стандартов деятельности кредитных организаций (Надзорный стандарт), 2025. // Центральный Банк Российской Федерации. URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/170479/standard_supervision.pdf (дата обращения: 01.02.2025).
Стандарт ответственного ипотечного кредитования, 2019. // АО “ДОМ.РФ”. URL: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage-standard/documents/ (дата обращения: 01.02.2025).
Список литературы
Багратуни К.Ю., Ермилов В.Г. 2025. Финансовый уполномоченный: управление осознанным предоставлением и потреблением финансовых услуг. Банковское дело, 2: 48–59.
Злобина Е.И. 2009. Стандарты кредитования физических лиц как регулятивный институт на кредитном рынке. Финансовая аналитика: проблемы и решения, 10(22): 41–47.
Злобина Е.И. 2009. Особенности развития стандартов кредитования физических лиц в российских коммерческих банках. Финансы и кредит, 30(366): 37–42.
Злобина Е.И. 2010. Трансформация стандартов кредитования физических лиц российскими коммерческими банками в условиях финансовой глобализации. Диссертация ... кандидата экономических наук: 08.00.10: 146.
Лебедева И.А. 2023. ESG-трансформация рынка ипотечных кредитов. Ученые записки Международного банковского института, 1(43): 101–118.
Коршунова Г.В., Нурмухаметов Р.К. 2020. О финансовом консультировании заемщиков-физических лиц. Вестник Тульского филиала Финуниверситета,1: 34–36.
Кроливецкая В.Э., Солдатенкова И.В. 2020. Регулирование финансового рынка в России: учебное пособие для бакалавров. Гатчина: Изд-во ГИЭФПТ; 13–14.
Кубасова Т.И., Куденко И.В. 2023. Национальные “зеленые” стандарты как основа стимулирования развития жилищного строительства в России. Развитие малого предпринимательства в Байкальском регионе: материалы 5-й международной научно-практической конференции: 234–241.
Мамута М.В., Цыганов А.А., Языков А.Д. 2019. Реструктуризация ипотечного жилищного кредита: социальный и экономический аспекты. Имущественные отношения в Российской Федерации, 1(218): 7–16.
Ситник А.А. 2023. Поведенческий надзор на финансовом рынке. Lex russica, T. 76, 3: 41–51.
Солдатенкова И.В. 2019. Формирование интегрированной модели финансового надзора Банка России. Диссертация ... кандидата экономических наук:08.00.10: 190.
Фадейкина Н.В., Доля Е.И. 2018. О применении кредитными организациями профессиональных стандартов в области автокредитования. Сибирская финансовая школа, 5: 118–130.
Фадейкина Н.В., Швецова Н.С., Степанов К.К., Припутенко А.В. 2021. О применении профессиональных стандартов в области потребительского кредитования. Проблемы финансово-кредитного обеспечения новой экономики: Сборник научных трудов по материалам национальной научно-практической конференции: 75–85.
Швецова Н.С. 2019. О применении профессиональных стандартов при реализации процесса корпоративного кредитования. Национальная система квалификаций и профессиональные стандарты: сборник научных трудов по материалам российской научно-практической конференции: 46–52.
Ушанов А.Е. 2020. Коммерческое ипотечное кредитование: вопросы стандартизации. Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Экономика, 2: 100–106.
References
Bagratuni K.Yu., Ermilov V.G. 2025. Finansovii upolnomochennii: upravlenie osoznannim predostavleniem i potrebleniem finansovikh uslug. [Financial Ombudsman: Managing the Conscious Provision and Consumption of Financial Services]. Banking, 2: 48–59.
Zlobina E.I. 2009. Standarti kreditovaniya fizicheskikh lits kak regulyativnii institut na kreditnom rinke. [Standards of lending to individuals as a regulatory institution in the credit market]. Financial Analytics: Problems and Solutions, 10(22): 41–47.
Zlobina E.I. 2009. Osobennosti razvitiya standartov kreditovaniya fizicheskikh lits v rossiiskikh kommercheskikh bankakh. [Features of development of standards of lending to individuals in Russian commercial banks]. Finance and Credit, 30(366): 37–42.
Zlobina E.I. 2010. Transformatsiya standartov kreditovaniya fizicheskikh lits rossiiskimi kommercheskimi bankami v usloviyakh finansovoi globalizatsii. [Transformation of standards of lending to individuals by Russian commercial banks in the context of financial globalization] Dissertation ... candidate of economic sciences: 08.00.10: 146.
Lebedeva I.A. 2023. ESG-transformaciya rynka ipotechnyh kreditov. [ESG transformation of the mortgage market]. Scientific notes of the International Banking Institute, 1(43): 101–118.
Korshunova G.V., Nurmukhametov R.K. 2020. O finansovom konsul'tirovanii zaemshchikov-fizicheskih lic. [On financial consulting for individual borrowers]. Bulletin of the Tula branch of the Financial University, 1: 34–36.
Krolivetskaya V.E., Soldatenkova I.V. 2020. Regulirovanie finansovogo rinka v Rossii: uchebnoe posobie dlya bakalavrov. [Regulation of the financial market in Russia: a textbook for bachelors]. Gatchina: Publishing house of GIEFPT; 13–14.
Kubasova T.I., Kudenko I.V. 2023. Nacional'nye “zelenye” standarty kak osnova stimulirovaniya razvitiya zhilishchnogo stroitel'stva v Rossii. [National “green” standards as a basis for stimulating the development of housing construction in Russia]. Development of small entrepreneurship in the Baikal region: materials of the 5th international scientific and practical conference: 234–241.
Mamuta M.V., Tsyganov A.A., Yazykov A.D. 2019. Restrukturizaciya ipotechnogo zhilishchnogo kredita: social'nyj i ekonomicheskij aspekty. [Restructuring of mortgage housing loans: social and economic aspects]. Property relations in the Russian Federation, 1(218): 7–16.
Sitnik A.A. 2023. Povedencheskij nadzor na finansovom rynke. [Behavioral supervision in the financial market]. Lex russica, T. 76, 3: 41–51.
Soldatenkova I.V. 2019. Formirovanie integrirovannoi modeli finansovogo nadzora Banka Rossii. [Formation of an integrated model of financial supervision of the Bank of Russia]. Dissertation ... candidate of economic sciences: 08.00.10: 190.
Fadeikina N.V., Dolya E.I. 2018. O primenenii kreditnymi organizaciyami professional'nyh standartov v oblasti avtokreditovaniya. [On the application of professional standards in the field of car loans by credit institutions]. Siberian Financial School, 5: 118–130.
Fadeikina N.V., Shvetsova N.S., Stepanov K.K., Priputenko A.V. 2021. O primenenii professional'nyh standartov v oblasti potrebitel'skogo kreditovaniya. [On the application of professional standards in the field of consumer lending]. Problems of financial and credit support of the new economy: Collection of scientific papers based on the materials of the national scientific and practical conference: 75–85.
Shvetsova N.S. 2019. O primenenii professional'nyh standartov pri realizacii processa korporativnogo kreditovaniya. [On the application of professional standards in the implementation of the corporate lending process]. National qualifications system and professional standards: collection of scientific papers based on the materials of the Russian scientific and practical conference: 46–52.
Ushanov A.E. 2020. Kommercheskoe ipotechnoe kreditovanie: voprosy standartizacii. [Commercial mortgage lending: issues of standardization]. Bulletin of the Astrakhan State Technical University. Series: Economics, 2: 100–106.
Abstract views: 12
Share
Published
How to Cite
Issue
Section
Copyright (c) 2025 Economics. Information Technologies
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
