О стандартах качества кредитной деятельности банков и защите прав заемщиков
DOI:
https://doi.org/10.52575/2687-0932-2025-52-2-359-371Ключевые слова:
финансовое регулирование и финансовый надзор в сфере розничного кредитования, Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, меры надзорного реагирования за нарушение норм Стандарта, стандарты качества кредитной деятельности банков, стандартизация банковской деятельностиАннотация
В статье рассмотрены исторические аспекты регулирования кредитной деятельности банков в розничном секторе, а также надзора за соблюдением прав и законных интересов банковских заемщиков. Отдельное внимание уделено содержанию Стандарта защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, введенного с 1 января 2025 года, его нормам и требованиям, а также процессу вынесения надзорного решения Комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций за их соблюдением отдельными банками и мерам надзорного реагирования за их несоблюдением. Авторами предложен вариант применения к банкам, нарушающим отдельные нормы Стандарта, мер предупредительного и принудительного характера, которые отсутствуют в Надзорном стандарте. Это позволит конкретизировать ответственность банковских кредитных организаций за нарушение положений Стандарта по защите прав и законных интересов ипотечных заемщиков.
Скачивания
Библиографические ссылки
Список источников
Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (в ред. от 28.02.2025 №18-ФЗ). // СПС “Консультант Плюс”. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 01.03.2025).
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (в ред. от 08.08.2024 №232-ФЗ). // СПС “Консультант Плюс”. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_305/ (дата обращения: 25.02.2025).
Федеральный закон "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг" от 05.03.1999 N 46-ФЗ (в ред. от 08.08.2024 №278-ФЗ). // СПС “Консультант Плюс”. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_22219/ (дата обращения: 25.02.2025).
Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N86-ФЗ (в ред. от 28.02.2025 №18-ФЗ). // СПС “Консультант Плюс”. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения: 01.03.2025).
Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N353-ФЗ (в ред. от 22.06.2024 №151-ФЗ). // СПС “Консультант Плюс”. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения: 21.02.2025).
Федеральный закон "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" от 13.07.2015 N223-ФЗ (в ред. от 10.07.2023 N 298-ФЗ). // СПС “Консультант Плюс”. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_182662/ (дата обращения: 11.02.2025).
Приказ Министра обороны Российской Федерации от 09.10.2018 № 558 "Об утверждении Стандарта предоставления ипотечного кредита (займа) участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих". // СПС “ГАРАНТ”. URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/72024136/ (дата обращения: 11.02.2025).
Письмо ФАС РФ N ИА/7235, Банка России N 77-Т от 26.05.2005 "О Рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов". // СПС “Консультант Плюс”. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_53766/ (дата обращения: 11.02.2025).
Принципы Кодекса ответственного потребительского кредитования, 2008. // Ассоциация банков России. URL: https://asros.ru/upload/medialibrary/f1a/otv_kreditor.pdf (дата обращения: 18.02.2025).
Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, 2025. // Центральный Банк Российской Федерации. URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/166122/standart_ko.pdf (дата обращения: 01.02.2025).
Стандарт осуществления надзора за соблюдением кредитными организациями стандартов деятельности кредитных организаций (Надзорный стандарт), 2025. // Центральный Банк Российской Федерации. URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/170479/standard_supervision.pdf (дата обращения: 01.02.2025).
Стандарт ответственного ипотечного кредитования, 2019. // АО “ДОМ.РФ”. URL: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage-standard/documents/ (дата обращения: 01.02.2025).
Список литературы
Багратуни К.Ю., Ермилов В.Г. 2025. Финансовый уполномоченный: управление осознанным предоставлением и потреблением финансовых услуг. Банковское дело, 2: 48–59.
Злобина Е.И. 2009. Стандарты кредитования физических лиц как регулятивный институт на кредитном рынке. Финансовая аналитика: проблемы и решения, 10(22): 41–47.
Злобина Е.И. 2009. Особенности развития стандартов кредитования физических лиц в российских коммерческих банках. Финансы и кредит, 30(366): 37–42.
Злобина Е.И. 2010. Трансформация стандартов кредитования физических лиц российскими коммерческими банками в условиях финансовой глобализации. Диссертация ... кандидата экономических наук: 08.00.10: 146.
Лебедева И.А. 2023. ESG-трансформация рынка ипотечных кредитов. Ученые записки Международного банковского института, 1(43): 101–118.
Коршунова Г.В., Нурмухаметов Р.К. 2020. О финансовом консультировании заемщиков-физических лиц. Вестник Тульского филиала Финуниверситета,1: 34–36.
Кроливецкая В.Э., Солдатенкова И.В. 2020. Регулирование финансового рынка в России: учебное пособие для бакалавров. Гатчина: Изд-во ГИЭФПТ; 13–14.
Кубасова Т.И., Куденко И.В. 2023. Национальные “зеленые” стандарты как основа стимулирования развития жилищного строительства в России. Развитие малого предпринимательства в Байкальском регионе: материалы 5-й международной научно-практической конференции: 234–241.
Мамута М.В., Цыганов А.А., Языков А.Д. 2019. Реструктуризация ипотечного жилищного кредита: социальный и экономический аспекты. Имущественные отношения в Российской Федерации, 1(218): 7–16.
Ситник А.А. 2023. Поведенческий надзор на финансовом рынке. Lex russica, T. 76, 3: 41–51.
Солдатенкова И.В. 2019. Формирование интегрированной модели финансового надзора Банка России. Диссертация ... кандидата экономических наук:08.00.10: 190.
Фадейкина Н.В., Доля Е.И. 2018. О применении кредитными организациями профессиональных стандартов в области автокредитования. Сибирская финансовая школа, 5: 118–130.
Фадейкина Н.В., Швецова Н.С., Степанов К.К., Припутенко А.В. 2021. О применении профессиональных стандартов в области потребительского кредитования. Проблемы финансово-кредитного обеспечения новой экономики: Сборник научных трудов по материалам национальной научно-практической конференции: 75–85.
Швецова Н.С. 2019. О применении профессиональных стандартов при реализации процесса корпоративного кредитования. Национальная система квалификаций и профессиональные стандарты: сборник научных трудов по материалам российской научно-практической конференции: 46–52.
Ушанов А.Е. 2020. Коммерческое ипотечное кредитование: вопросы стандартизации. Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Экономика, 2: 100–106.
References
Bagratuni K.Yu., Ermilov V.G. 2025. Finansovii upolnomochennii: upravlenie osoznannim predostavleniem i potrebleniem finansovikh uslug. [Financial Ombudsman: Managing the Conscious Provision and Consumption of Financial Services]. Banking, 2: 48–59.
Zlobina E.I. 2009. Standarti kreditovaniya fizicheskikh lits kak regulyativnii institut na kreditnom rinke. [Standards of lending to individuals as a regulatory institution in the credit market]. Financial Analytics: Problems and Solutions, 10(22): 41–47.
Zlobina E.I. 2009. Osobennosti razvitiya standartov kreditovaniya fizicheskikh lits v rossiiskikh kommercheskikh bankakh. [Features of development of standards of lending to individuals in Russian commercial banks]. Finance and Credit, 30(366): 37–42.
Zlobina E.I. 2010. Transformatsiya standartov kreditovaniya fizicheskikh lits rossiiskimi kommercheskimi bankami v usloviyakh finansovoi globalizatsii. [Transformation of standards of lending to individuals by Russian commercial banks in the context of financial globalization] Dissertation ... candidate of economic sciences: 08.00.10: 146.
Lebedeva I.A. 2023. ESG-transformaciya rynka ipotechnyh kreditov. [ESG transformation of the mortgage market]. Scientific notes of the International Banking Institute, 1(43): 101–118.
Korshunova G.V., Nurmukhametov R.K. 2020. O finansovom konsul'tirovanii zaemshchikov-fizicheskih lic. [On financial consulting for individual borrowers]. Bulletin of the Tula branch of the Financial University, 1: 34–36.
Krolivetskaya V.E., Soldatenkova I.V. 2020. Regulirovanie finansovogo rinka v Rossii: uchebnoe posobie dlya bakalavrov. [Regulation of the financial market in Russia: a textbook for bachelors]. Gatchina: Publishing house of GIEFPT; 13–14.
Kubasova T.I., Kudenko I.V. 2023. Nacional'nye “zelenye” standarty kak osnova stimulirovaniya razvitiya zhilishchnogo stroitel'stva v Rossii. [National “green” standards as a basis for stimulating the development of housing construction in Russia]. Development of small entrepreneurship in the Baikal region: materials of the 5th international scientific and practical conference: 234–241.
Mamuta M.V., Tsyganov A.A., Yazykov A.D. 2019. Restrukturizaciya ipotechnogo zhilishchnogo kredita: social'nyj i ekonomicheskij aspekty. [Restructuring of mortgage housing loans: social and economic aspects]. Property relations in the Russian Federation, 1(218): 7–16.
Sitnik A.A. 2023. Povedencheskij nadzor na finansovom rynke. [Behavioral supervision in the financial market]. Lex russica, T. 76, 3: 41–51.
Soldatenkova I.V. 2019. Formirovanie integrirovannoi modeli finansovogo nadzora Banka Rossii. [Formation of an integrated model of financial supervision of the Bank of Russia]. Dissertation ... candidate of economic sciences: 08.00.10: 190.
Fadeikina N.V., Dolya E.I. 2018. O primenenii kreditnymi organizaciyami professional'nyh standartov v oblasti avtokreditovaniya. [On the application of professional standards in the field of car loans by credit institutions]. Siberian Financial School, 5: 118–130.
Fadeikina N.V., Shvetsova N.S., Stepanov K.K., Priputenko A.V. 2021. O primenenii professional'nyh standartov v oblasti potrebitel'skogo kreditovaniya. [On the application of professional standards in the field of consumer lending]. Problems of financial and credit support of the new economy: Collection of scientific papers based on the materials of the national scientific and practical conference: 75–85.
Shvetsova N.S. 2019. O primenenii professional'nyh standartov pri realizacii processa korporativnogo kreditovaniya. [On the application of professional standards in the implementation of the corporate lending process]. National qualifications system and professional standards: collection of scientific papers based on the materials of the Russian scientific and practical conference: 46–52.
Ushanov A.E. 2020. Kommercheskoe ipotechnoe kreditovanie: voprosy standartizacii. [Commercial mortgage lending: issues of standardization]. Bulletin of the Astrakhan State Technical University. Series: Economics, 2: 100–106.
Просмотров аннотации: 9
Поделиться
Опубликован
Как цитировать
Выпуск
Раздел
Copyright (c) 2025 Экономика. Информатика
Это произведение доступно по лицензии Creative Commons «Attribution» («Атрибуция») 4.0 Всемирная.
